谈到财富，大部分人第一联想到的就是自己什么时候可以实现财务自由。但是若进一步问一句，你会为这个目标进行哪些规划，付出哪些行动。多半收到的是懵懂和茫然。
规划先行
快餐文化盛行的背景下，人总是太焦虑。在各种鸡汤文的逼迫和诱惑下，逐渐扭曲认知，幻想一夜之间解决所有的困惑和问题。何以解忧唯有暴富的励志文化在散户之间蔓延，以各种投机的形式表现出来，给了虚拟币、消费返现等各类庞氏骗局的平台足够的韭菜。
年的时候巴菲特对杰夫贝索斯说，“投资很简单，但没有人愿意慢慢的变富。”18年之后，还是很少有人愿意慢慢的变富，巴菲特的这句名言只能在书本中去寻觅痕迹。所以，世间还是只有一个巴菲特，还是有那么多的韭菜。
愿望和现实的巨大鸿沟才彰显愿望的可贵和美好。财富倍增，绝对是一件有难度的事情。而门槛低的事情，没有难度的目标，绝对不值得我们花费世间和精力去追求。能够白手起家，依靠自身努力，成为人生财富赢家的，绝对是智商情商俱为上上之选的超人，即便有运气和时势成份，那也只是为成功者手中的香槟杯注入一些欢庆胜利的泡沫而已。
我一直觉得投资规划是一件相对简单的事情，而坚持这个规划，无论遇见什么波折，都毫不动摇的去执行，显然要困难的多。周围有一些朋友，对选股和持股原则分析总结的入木三分、逻辑严密，但是经不起市场波动，一个涨停或者跌停就会让他忘记入市前的种种规划。又或者过于沉醉于细微的技术分析，总是以过往的K线图来预测个股未来的涨跌，如果这个思路靠谱，证券市场就是一个毫无秘密的大宝库了，人人都盈利，没有人亏损，盈利从哪里来？
如果你懂得投资规划之道，就会首先规划好人身保险、固定收益产品、权益类产品三大类产品的配比，之后致力提高收入结构中的投资收入占比，致力于提高投资收入中的固定收益产品占比，就不会困惑于花费大量时间对比金融投资产品的细节，追逐哪一个投资会让你暴富。
金融分支行业众多，金融产品纷繁芜杂，加上销售人员巧舌如簧，没有金融知识的消费者常常错配产品，损失了资金使用效率。我常半开玩笑的比喻那些没有从业价值观的金融产品销售人员，以卖产品为己任，以客户成交为唯一目的，罔顾客户风险偏好和预期，这种浪费投资人资金使用效率、加大时间成本的撸羊毛的做法就是“谋财害命”。
配置为王
对于大部分家庭来说，配置三类产品就足以满足他们的投资理财和风险管理的需要。第一类是人身保险产品，用商业保险构建起家庭生活的风险防火墙，防止突发事件和疾病造成的收入损失和中断，防止这些不幸消耗积蓄进而拖累财富进阶的步伐。
第二类是固定收益的理财产品，大部分表现为债权产品。这类产品的半年或者每年付息的形式有利于建立稳定持续的现金流，以这些利息收入构建的现金流替代本人的劳动收入，对付日常生活支出，解放肉体，实现时间自由。
第三类是股权资产，也称为权益类资产，表现为股票或者股权。这些资产高风险、高收益，是实现财富倍增的主力干将。这类资产最好的盈利实现方式就是溢价被人接盘，但是通常需要较长的时间才能体现出威力。如果你的现金流规划不好，就只能停留在配置第二类产品的阶段。如果现金流充沛，就可以考虑将多余的子弹配置到这一类资产中。唯一的缺陷就是时间，比如你紧握十年的万科、贵州茅台股票，漫长的时间内逐渐发挥王者本色。所以我经常说，时间是财富最好的发酵剂。没有耐心的人，往往将投资做成了投机。
明晰三类金融资产的功能和配置，接下来就只需要了解“两个占比”的指标，这对攀登财富之路的人群特别重要。这是投资规划中为数不多的可以数量化的指标，帮忙你更清晰的把控财务进阶之旅。
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