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最近更新很频繁，有读者夸我很勤奋，其后最大的原因是踏入了暑期，我一年两度的长假期要开始了。
端午节假期带哥俩去三亚的陵水，打算学一下冲自然浪。
尾波冲浪也很火，但是一旦定了船和时间就没法儿改了，我怕晒，尾波冲浪都需要避开涨潮和傍晚退潮的时段，因为避开涨潮退潮的海面最风平浪静。
这也就意味着，一般的尾波选手都在最晒的时候出海。在暴晒然后烂脸，和佛系选择出海时间之间，我选择佛系。
三亚回来就打算让哥俩参加夏令营，我则会跟朋友从成都出发，去林芝，再跟着松赞沿线走一圈。在拉萨呆到七月份再回家。
很多朋友都认为我的生活方式很潇洒，可是这其实离不开阿姨和爷爷奶奶的功劳，当然还有共同育儿的前夫的功劳。
其实单亲妈妈的日子并没有那么难，有一个靠谱又让我省心的阿姨，让很多事情变得轻松了起来。
阿姨在我们家已经七年了，这七年间我写过一次“找阿姨指南”，曾经一度是爆款。也收到过不少人诟病，所以至此以后我就很少教人做人了。
如果有兴趣可以点一下这篇五年前我写过的指南：
有娃｜你就是家里的CEO
而如今的阿姨的工资又不一样了，请不要拿几年前的物价来比较，大家按需选择。
值得一提的是，阿姨在我们家的地位就像家人一样重要了。大家同吃同住，她像个总管家一样帮我管理俩鹅子，一猫一狗。
以前总是她在周末交接，把鹅子们交给孩子爸爸。现在Loki在我们家，娃们去哪儿都喜欢带着Loki，所以阿姨现在需要协调俩鹅子加一狗子。
也算是劳苦功高。
今天我又斗胆要写一篇“教人做人”的文章了，写一写如何理财这种宏大又容易跑偏的话题。
我会尽量理性克制，不误导，也不吹捧。
首先，我要澄清一下，虽然我的家境确实还可以，不是大富大贵之家，但是以父母亲一己之力让我这辈子不需要上班，还是可以做到的。
没有网传的那般富贵，也没有出现什么家庭经济危机，更不存在跟家人争家产这种狗血事件。
但是。在我一系列结婚/生子/离婚这般行云流水的操作之间，我并没有“啃老”。
我的家庭教育，和我自己的教育背景，不允许我自己“啃老”。
遇到家庭重大的投资事项，我会参与其中，给出我的意见，但是从未伸手跟父母亲要过什么资助。
所以今天我想用过来人的身份，跟我的读者们---据我所知有很多大学在读，社会新鲜人，全职主妇们，分享一点我的理财经验。
我收的一副非洲艺术家的作品，
他的名字叫图果。
我们生活的这个世界离不开消费。
非常重要的一点，是我们首先要分清楚，什么是投资，什么是消费。
当我们看到那些鼓吹着买一个铂金包或者绿水鬼作为“硬通货”的代购的话，是绝不能轻信的。
哪怕是再“保值”的珠宝，或者名贵钟表，那都是消费。
所谓的“保值”只不过是现今社会给我们的心理暗示：买了它，只赚不亏。
而事实并不是这样的，消费和投资之间有着泾渭分明的一条线。
在百度里，消费的定义是：
消费是社会再生产过程中的一个重要环节，也是最终环节。它是指利用社会产品来满足人们各种需要的过程。
消费又分为生产消费和个人消费。前者指物质资料生产过程中的生产资料和生活劳动的使用和消耗。后者是指人们把生产出来的物质资料和精神产品用于满足个人生活需要的行为和过程，是“生产过程以外执行生活职能”。它是恢复人们劳动力和劳动力再生产必不可少的条件。
换句话说，个人消费行为，是整个社会乃至国家GDP的重要推动力。
有消费，就有支出和收入。我们消费的钱最终会有收款方。
它可以是美团外卖的商家，是汽车生产商，是奢侈品品牌，还可以是艺术品画商。（是的，艺术品购买行为也是消费，并不是投资，迟一点我会回到这一点。）
再看看投资。
投资，指国家或企业以及个人，为了特定目的，与对方签订协议，促进社会发展，实现互惠互利，输送资金的过程。
又是特定经济主体为了在未来可预见的时期内获得收益或是资金增值，在一定时期内向一定领域投放足够数额的资金或实物的货币等价物的经济行为。
可分为实物投资、资本投资和证券投资等。前者是以货币投入企业，通过生产经营活动取得一定利润，后者是以货币购买企业发行的股票和公司债券，间接参与企业的利润分配。
投资（investment）指投资者当期投入一定数额的资金而期望在未来获得回报，所得回报应该能补偿：
（1）投资资金被占用的时间；
（2）预期的通货膨胀率；
（3）未来收益的不确定性。
这样看来，就很容易能明白，投资指的是资金会被占有一定的时间，有着预期的投资回报率，当然，也有收益不确定性代表着你的钱有可能，会血本无归。
这样对比起来，我们就能得出确切的结论：买房是投资行为，而买车则不是。
因为房产有着比较明确的回报率，至少在我们国家过去的十几年都是这样的。
而车则是易耗品，没有人可以再今年买一辆豪车，而两年后还以高于市场的价格把车卖出去。
同样是大笔支出，分期付款。我们可以把购买房产作为投资行为，而买车则是消费行为。
艺术品则属于另一个范畴。一般来说，良心的画廊都会劝藏家买一副自己真心喜欢的画儿，而不是一副有着多么大的升值潜力的作品。
在艺术界，名画的升值同样离不开背后的画商/藏家/博物馆/艺评人等一系列背后推手的炒作行为。
在拍卖会上，名画流拍也是常有的事情。这就是典型的投资失败行为，因为往往能进入拍卖会夜场拍卖的作品都价格不菲，有些甚至是价值连城。
人们习惯于盯着那些小概率事件：谁谁谁在十几年前用十万的价格买了某个艺术家的作品，然后这幅作品在今年春季拍卖会拍出了千万级别的价格。
有了这些故事，才会有更多如狼似虎的藏家，紧盯着“能升值”的艺术品，期待着他能由此获得暴利，变成下一个亿万富翁，下一个业界传奇，下一个口口相传的奇迹。
我个人购买艺术品的行为，纯属消费。买个开心，买个喜欢，买个皆大欢喜。
炒作比特币是另一个典型的，我们都听说过的小概率。
我们身边总有那么几个因为炒币而一夜暴富的幸运儿。而比特币目前腰斩，我们只能默默为他们祈祷，希望他没有利用杠杆而亏得一夜回到解放前。
防杠声明：不是说比特币是小概率的，而是它作为新兴资产类目，我们普通人轻易入市就很容易踩雷。如果你是什么币圈大佬，请当我没说过这番话。
归纳一下前面的几点，再简单一点说，我可以暂且把购买资产的行为，称之为投资。
而购买的产品，或者负债（比如透支信用卡）的行为，称之为消费。
回到主题，理财。
我说的理财，指的是购买优良资产的投资行为。
而理财的第一步，则是有财可理。
有粉丝在微博迫切地要我分享过我的理财经理，而我说过，如果这是你的刚需，真的根本不需要在微博来问我一个小土豆的意见。
如今各大银行的理财经理，各个精明能干，你的账户里有多少钱，他们可能比你自己还清楚。
当你有着大笔现金放在银行的时候，不用你说，理财经理们都会热烈地扑过来欢迎你买各类资产。
作为社会新人，有着能把每个月存下来的“闲钱”做投资，而不是急于花光的理念，我认为这已经是非常好的开端了。
在我刚毕业的时候，我还信奉着色欲都市里Carrie的那一套：“我的钱都要挂在衣柜里。“现在回看起来，幼稚极了。
这就到了理财的第二步，选择优良资产。
我建议大家把自己的钱捋一捋，除去每月的固定开支包括房贷车贷以及日常开销，家人的应急医疗费用（所谓的保命钱），其他的才能拿来做投资。
我的个人经验是，一定要把应急的钱，和可以投资的钱做一个区分。
大家都听过：“投资有风险，入市要谨慎。”
“入市”指的是进入股市。
除去股市，还有固定收益的理财产品，这也是大多数银行风险评级为R1或者R2的产品。我们也可以把它看作是零风险的投资。
举个例子，支付宝里的余额宝的风险评级就应该是R1（请指正我，让如果我错了）。我们几乎没有听过有人把钱放在余额宝会亏，这也就意味着这些产品的风险指数极低，几乎可以忽略不计。
而低风险的产品一定是低回报的。
我长期持有的一些理财产品，在几年前还能有年化4-5%的收益率。而近两年几乎只能用3-4%。
在全球放水，经济大通胀的大环境下，3-4%的年化收益可能还跑不赢通胀率。
可是，你的应急钱，救命钱，也是那些在家人病倒，你不需要动用“水滴筹”的那些钱，就非常适放在风险评级R1-R3的这些理财产品里。
当然，在有条件的情况下，我还是认为给自己和家人买上一份商业医疗保险的非常必要的事情，它能确保你在任何情况下，都能保证家人的生活质量。（纯属建议，不含推广。）
低风险的理财产品虽然回报率低，但是至少能保证你的本金不亏损。当你需要用到钱的时候，也能迅速地提出来，或者贷款出来。（很多低风险的理财产品是可以短暂跟银行担保交易的）
回到另一种高风险的投资行为：入市。也就是购买股票。
购买股票行为本身，买的是一间公司未来五年十年，乃至二十年三十年的收益。
无论你买的是一手股的个股，还是基金，或者是作为私募投资创业机构，这些行为本身都是在买一家公司的未来收益。
所以在你买的当下，最重要的并不是股价，而是一家公司，或者一个行业的未来。
我爸就是个参与感极高的股民，他有几只股票从七八年前开始持有，熬过了，熬过了。他最爱干的事情，就是截图给我看他的股票账户收益率：40%。
这当然是个很不错的收益，可是拉长来看，投资七年，收益率40%。年化一下也就不过如此。
当我建议他买入茅台的时候，他会觉得一手股，好贵哦。而茅台能在三个月内飙升30%。
这又涉及到了另一个问题：投资期限和买卖时机。
对于我们这些没有几个屏幕横在眼前，每天在交易时段都有精力盯着屏幕看涨跌的小土豆们来说，频繁地操，见到涨了5%就卖掉的操作毫无意义。
巴菲特之所以是股神，是因为他可以把BYD的股票一拿就是二十年。他的投资理念是：BuyandHold。
只要这个行业前景没有改变，只要这家公司的经营和基本面没有出现问题，就一直拿着，拿到地老天荒。
回头看我爸，你可以说，那么爸爸拿几支股票拿了七年，回报率40%也很厉害。可是相比起巴菲特，股神单是在苹果一只股票的持仓里，从年到现在，已经翻了几倍了。
问题出在哪里？选择。
当你的资金有限的时候，更是需要谨慎选择优秀的股票，而不是更便宜的股票，跌得更多的股票。
这又展开了另一个资产类目：基金。
基金就像是股票的合集，你可以选择行业，指数，货币，甚至是国企或新兴行业。
我个人没有时间频繁地操作股票账户，更是没有巴菲特的择股远见，所以我更愿意把投资放在基金里。
这就是我常说的，养鸡。
基金既然是股票的合集，它的本质仍然是“入市有风险”的高风险产品。
它的购买门槛低，小到十元五十元也能买入，大到百万千万也可以投资。它的资金体量大，而证监会对公募基金有着各种管制，所以大部分公募基金都只能购买大市值的公司。
我们所熟悉的基金公司有耳熟能详的：招商，中欧，工银瑞信，兴全，广发交银等等...
购买公募基金，有效规避了某些上市公司的“市值管理”等骚操作。
每一个基金疯涨的日子。都会有很多人来问：“你买了什么基金？”
就像每天市场波动大跌的时候，都会有人焦虑地给我留言：“跌了那么多天，哪天是个头？”一样。
基金持有期一般都是一到三年，如果没有这个耐心和抗压能力，真的不建议炒股或者养鸡。
我之所以入市，是因为在疫情之间上证指数点左右的时候，我呆在巴厘岛，每天带着俩蛾子，啥也干不了，只能关心家是国事全球经济。
除了
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