对于完全没有投资概念的普通投资者来讲，投资是一件太过复杂的事。为了方便快捷的对投资有一个直观的认识，在这里先简单介绍一下基金和几种常见的投资产品，随后我们以支付宝为例，简单介绍一下投资的几个步骤，利用现有的工具开始进行简单的投资。
第一节：认识一下基金在准备投资之前，我们先了解一下基金的基本概念和几种主要的分类。如果对基金已经有所了解的读者，可以直接跳过本节内容。
一、什么是基金投资基金是普通投资者进行资产管理的主要方式之一。基金是一种组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的集合投资方式。简单讲就是大家把钱交给专业的基金管理公司，由基金经理、操盘手、研究员等专业的投资管理团队对资金的投资进行统一管理，所有投资人共享收益、共担风险的一种投资方式。一家基金管理公司或者说一个基金管理团队可以同时管理多只基金产品。
市场上有很多只基金产品可供选择，截止到00年月底，国内已发行的公募基金产品达只，管理的资金规模总计16.7万亿，私募基金产品就更多了。这么多基金到底要怎么选择呢？这恐怕是大多数普通投资者觉得最困难的地方了。这里我们先简单介绍一下常见的基金产品分类方式，通过基金的分类，大家可以大致了解一下基金产品可能的运作方式和风险大小以便于选择适合自己的基金产品。
二、基金的基础分类基金的分类方式有很多种，但对于普通投资者而言只需要了解几种常见的分类方式即可。
1、按照运作方式：可分为开放式基金和封闭式基金
开放式基金：是指在运作期间任一交易日投资者都可以进行申购和赎回的基金。优点在于投资者可以随时调整自己的投资仓位和投向。但因为要保持一定的现金头寸应对赎回，开放式基金不能把所有资金都投入到高收益的投资项目中去，对收益率有一定的影响。
封闭式基金：投资者在封闭期间不能进行申购和赎回的操作。优点是在封闭期内基金不能赎回，基金规模不会改变，所有资金都可以用于投资，通常收益率会高一些（只说通常，但真要碰到那种一直不赚钱的也不是没有）。但如果有临时需要用钱的时候，这笔投资是不能变现的，而且如果持有期间，这只基金持有的产品出现任何问题，投资者都只能眼睁睁的看着接受亏损。
、按照募集方式：可分为公募基金和私募基金。
公募基金：顾名思义，面向公众发行的基金。因为是面向大众发行，投资起点低（比如在支付宝中10元就可以投资基金了，起点够低了），对投资者要求低（不需要学历，不需要资历，更不需要懂那么多金融知识），资金规模较大，证监会对基金有严格的投资限制和监管要求；基金公司通常只收取少量管理费、服务费等；但公募基金因为规模大，改变投资资产投向的灵活性较低，大范围投资在降低投资风险的同时也拉低了投资的总体收益率。而且基金管理人由于不参与收益分配，缺乏激励机制，通常不会主动追求高收益率。
私募基金：面向特定投资者发行的基金，要求投资者必须是合格投资者，对投资者要求高。例如要求单只基金投入不少于万，其中个人投资者自有金融资产（不包括房产、地产、车辆等实物资产）不少于00万或年内平均年收入不少于50万；公司法人则要求净资产不少于0万。私募基金监管要求低，灵活性高，对于管理人的激励机制比较到位，管理人更有积极性。
、按照投资的对象：
证券投资基金：以传统金融资产为对象的投资基金，如股票、债券、货币市场工具、基金等。公募和私募形式都有。市场上常见的公募基金大多属于这一类基金。证券投资基金按照投资对象不同又分为股票基金（至少80%资产投资股市）、债券基金（至少80%资产投资债券）、货币市场基金（必须%投资货币市场工具，通常是不超过一年期的短期投资产品）、混合基金、FOF等。按照投资理念可分为主动型（大多数基金都属于主动型）和被动性（又称指数基金，主要是ETF基金）。还有很多种分类，这里就不一一列举了。
私募股权基金：以非上市、或非公开发行的股票为对象的投资基金。通常特指并购基金，以对企业股权进行财务性并购投资为对象的私募基金。
风险投资基金：以处于创业阶段的未上市的成长型企业股权作为对象的投资基金。是私募股权基金的一种。
对冲基金：意为“风险对冲过的基金”，充分利用金融衍生品的杠杆效用进行投资的基金，通常为私募基金，承担高风险，追求高收益。
不动产投资基金（REITs）：以发行权益凭证方式汇集资金进行不动产投资的基金。通常是私募基金。近几年也有采取公募方式的。
其它另类投资基金：以大宗商品、黄金、艺术品、红酒、农产品等为对象的基金，通常也是采用私募方式。
三、证券投资基金证券投资基金通常是以传统的金融产品（股票、债券、货币、期货、衍生品等）为对象的投资基金，也是市场上最常见的基金。证券投资基金按照投资对象通常可分为：
1.股票基金：
股票基金是以股票为主要投资对象的基金。公募股票基金要求必须保持80%的资产投资于股票。从一定程度上讲，股票基金的收益率波动是证券投资基金中最大，原因就在于有持仓限制，在明知股市要下跌时也必须持仓是一个很无奈的事情。但相对来讲，通常平均预期收益率也是证券投资基金中最高的。
股票基金根据投资策略可细分为价值型(以成熟稳定的行业和公司为目标，主要是获得稳定的股息红利)、成长型(以成长型企业为目标，主要是股票增值带来收益)、平衡型（顾名思义，各种股票都做一些平衡风险和收益）。
.债券基金：
债券基金是以债券为主要投资对象的基金。同样也有要求80%的基金资产必须投资于债券。这里我们先了解一下债券的分类：
根据发行者不同，可分为政府债券（国债和地方债）、企业债券、金融债券等。从风险角度来讲政府债券最小，但收益通常也最少。
根据到期日不同，可分为短期债券和长期债券。风险的大小和时间成正比，期限越长，风险越大，相应的预期收益也越高。
根据债券信用等级不同，可分为低等级债券和高等级债券。高等级债券风险较低，也被称为投资级债券。低等级债券风险较高，也被称为投机级债券，年金融危机时的次级债就是典型的低等级债券。
可转换债券：简称可转债。可转换债券是债券持有人可按照发行时约定的价格将债券转换成公司的普通股票的债券。如果债券持有人不想转换，则可以继续持有债券，直到偿还期满时收取本金和利息，或者在流通市场出售变现。如果持有人看好发债公司股票增值潜力，在宽限期之后可以行使转换权，按照预定转换价格将债券转换成为股票，发债公司不得拒绝。该债券利率一般低于普通公司的债券利率，企业发行可转换债券可以降低筹资成本。可转换债券持有人还享有在一定条件下将债券回售给发行人的权利，发行人在一定条件下拥有强制赎回债券的权利。简单讲：可转债=债券+关联股票的看涨期权。
市场上常见的债券基金有以下几类：
纯债基金：%资产投资债券，不可以投资股票市场。通常又分为短期债券基金和长期债券基金。
普通债券基金：80%资产投资债券。包括一级债基和二级债基。
i.一级债基：除了80%资产投资债券外，还可以参与股票一级市场新股申购和股票增发。
ii.二级债基：在一级债基的基础上，还可以参与二级市场股票交易。
c.债券分级基金：债券基金份额根据风险高低分为低风险的A份额和高风险的B/C份额。在投资过程中，A份额按照约定收益率把资金交给B/C份额进行投资，A份额只获得约定的收益，超额收益和亏损都由B/C份额获得。所以B/C份额天生带有杠杆，风险较高。
d.可转债基金：以可转换债券为主要投资对象的基金。可转债的市场价格随着对应股票的市场价格同向波动，风险等同于投资对应的股票。
相对来讲，债券的风险要比除存款之外的其它产品的风险都要小（可转债除外），但是预期收益率相对来讲也比较少，不过胜在收益可预期，稳定性高。只要不踩雷，基本上都可以按期收回本金和利息。
.货币市场基金：
货币市场基金是以货币市场工具为对象的基金。根据规定必须%投资于货币市场工具。常见的货币市场工具包括：现金，期限在1年内的银行存款、债券回购、央行票据、同业存单，剩余期限在97天内的债券、非金融企业债务融资工具、资产支持证券，或证监会、人行认可的其它流动性良好的货币市场工具。确明规定禁止投向股票、可转债、浮动利率债(债券利息跟随市场变化)等。
市场上常见的各种宝（如余额宝、零钱通）就是典型的货币市场基金。货币市场基金的一个典型特征就是具备一定的支付功能，这也是为什么我们可以直接将余额宝和零钱通用于日常消费的原因，因为只有货币市场基金可以在每个交易日办理申购和赎回，每天分红并自动购买份额，且每天的份额面值都是以1元报价。货币市场基金由于只能够投资货币市场工具，所以相对的预期收益率较低，但由于风险极低，且申赎灵活，对于流动性要求高的资金来讲是不错的选择。
4.混合基金：
混合基金是能够灵活投资股票、债券等不同资产的基金。根据资产配置比重不同大致可分为偏股型、偏债型、平衡型和灵活配置型几类。
混合基金的收益率和风险大小取决于不同资产的配置比例。现在市场上的混合基金基本上都是灵活配置型的，很难用某一类别进行判断，通常可以用基金的比较基准作为参考。例如很多股票持仓高的混合基金的比较基准会选择如沪深00指数等股市指数作为参考，那么在做基金选择的时候也可以把那些以沪深00指数作为基准的混合基金作为一类基金进行比较。
5.基金中的基金（FOF）
FOF是以基金为投资对象的基金，大部分资产不直接持有股票、债券等产品，而是持有一篮子基金，进一步分散投资风险。投资标的分散化、投资收益波动小、能够帮助投资者解决基金挑选的难点是基金中的基金的重要特征。
四、其它常见投资基金类别1、交易型开放式指数基金（ETF）和ETF联接基金：
交易型开放式指数基金，是一种被动式操作的基金，以某种指数作为跟踪标的，通过复制指数对应的成分证券（股票、债券、贵金属等）的权重进行仓位配置，以一篮子产品整体作为持仓，当指数组成发生变化时或是成分证券涨跌造成持仓比例与指数不相符时，基金持仓也做相应的调整以尽量符合指数的变化，从而最终获得和指数大致相同的收益。
根据标的市场指数不同，ETF可以分为股票ETF、债券ETF、商品ETF等。其中股票ETF又可分为全球指数ETF、综合指数ETF、行业指数ETF、风格指数ETF（成长型、价值型等）、策略指数ETF等。
对于指数的复制有完全复制型和抽样复制型。完全复制是指持仓完全按照指数一模一样的复制过来，如上证50ETF。抽样复制是指选取指数中的部分成分证券进行复制，当成分证券太多，或部分成分证券流动性不足时选择抽样复制更适合。
ETF联接基金：是一种特殊的基金中的基金，是指一只基金的90%资产投资于目标ETF基金。
ETF基金实行一级市场和二级市场并存的交易制度，从而产生了一种特殊的套利交易模式可以赚取一级市场和二级市场的利差，但由于一级市场参与门槛高（至少0万份50万份甚至万份为交易单位）并不适合普通投资者参与。
ETF基金正成为市场上发展最快的一类基金，更适合普通投资者用来投资抵消通货膨胀。
、交易型开放式基金（LOF）：
LOF更多的是指基金的运作方式。首先LOF是开放式基金，其次LOF增加了在证券交易所上市交易的方式，更方便投资者投资这类基金。至于LOF投资的产品则同一般的开放式基金没有区别。
、QDII基金：
QDII是指合格境内机构投资者，是经中国证监会批准可以在境内募集资金进行境外证券投资的机构。QDII募集资金可以以人民币、美元或其它主要外汇货币计价。
4、分级基金：
分级基金是指一只基金内部的资金按照预期收益不同分为不同的份额，不同份额所承担的风险不同。预期风险收益较低的子份额为A类份额，风险低、收益稳定，适合保守型偏好固定收益品种的投资者。预期风险收益较高的子份额为B类份额（融资杠杆）/C类份额（反向杠杆），以向A类份额融资方式进行投资，天然具有高杠杆的特性，适合偏好高风险高收益的投资者。（最新政策规定，分级基金将在00年年底退出市场，已有分级基金将被迫清盘或转型。）
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